数字技术为金融机构带来竞争优势

金融机构 (FI) 通常是热情好客的地方，有着闪亮的地板、豪华的椅子和咖啡站，然而在其中会感到一种变革的气氛。柜员随时准备为登门的客户提供帮助，但现在许多人选择远程完成金融任务，通过手机存入工资或在线申请贷款。还有人在免下车通道排队，工作人员在那里透过窗口递出现金。

受网上购物易用性的影响，如今的消费者寻求更加数字优先的接入点、更大的便利和更好的个性化体验，这使得银行高管重新考虑他们提供服务的方式，NCR Banking 的营销执行总监 Andrew Aceto 如是表示。NCR Corporation 是一家领先的企业技术提供商，帮助金融机构转变、连接和运营业务，以满足当今客户和为他们服务的银行家的需求。

在金融机构考虑其变革选择时，金融科技公司已经推出了针对关键金融产品（包括贷款、信用卡、抵押贷款和投资）的独立服务，所有服务均向消费者开放，无需亲临银行即可办理。

“传统的银行服务正在被分解，所有业务线都在经历变革，并且出现新的参与者”，Aceto 说。“面对这些宏观力量，金融机构需要自问，‘如何推动盈利增长？如何提供卓越的体验，让我的品牌与众不同？’”

虽然并没有通用的解决方案，但通过将创新技术和面对面服务进行适当组合，金融机构可以改善客户和员工的体验，同时使其业务运营更加高效。

利用交互式柜员机提高效率和便利性

借助现代技术，金融机构可以为客户提供他们想要的个性化服务，同时更有效地部署员工。交互式柜员机 (ITM) 就是一个很好的例子。

像 ATM 一样，ITM 也是独立的自助服务终端，允许客户存款和取款。但与传统的 ATM 不同，ITM 还可以提供远程消费者援助，只需轻触一个按钮。这给不希望受限于分支机构营业时间的客户带来了极大的便利，而对于柜员来说，他们可以在家或呼叫中心为客户提供服务，在延长服务时间的同时提高了运营效率。

在传统模式中，每个分支机构都需要员工为客户处理日常交易。利用 ITM，金融机构可以从总部为多个地点的客户提供服务，使分支机构可以将员工重点转移到咨询和顾问服务。在企业软件和强大的英特尔处理器的支持下，通过 ITM 实现的个性化交互有助于实现远程客户服务和品牌声誉。

“模式发生了变化，从许多交易都需要银行家处理现金、硬币和支票，转变为完全不需要他们进行处理”，Aceto 说。“他们不必平衡现金抽屉，这样他们可以更快地开始和结束一天的工作。交易速度更快，柜员可以与客户进行更好、更亲切的对话，因为他们不需要花时间清点金额。”

凭借 ITM 带来的效率提升，金融机构可以对其分支网络进行转型和现代化改造，调整员工队伍的重点并转变分支机构的形式，以满足当地消费者的需求。这可能是提供各种服务和专家的城市中心地标性分支机构，或者位于住宅区的小型纯数字化分支机构。拓宽分支机构的类型有助于优化分支机构战略，并使资本能够投资到改造消费者与品牌的其他触点上。

现场工作人员可以参与更复杂的交互并提供新服务，而不是管理日常交易。例如，康涅狄格州的一家银行每周都会举办 QuickBooks 培训课程，以吸引当地的企业主。

“小企业主的存款比其他人高得多，是大多数银行非常重要的客户”，Aceto 说。

利用基于云的基础设施简化运营

通过在云端管理 ITM 交易和其他数字服务，金融机构可以统一各个地点的程序，进一步提高效率并简化客户体验。

“传统上，金融机构针对渠道构建技术。有 ATM 的预算、分支机构的预算、联系中心的预算等等。利用云，则无需分别构建和编码服务，而是集中开发一项服务，然后通过 API 和微服务将其连接到任何渠道”，Aceto 解释说。

这为金融机构节省了时间和金钱。而且切换到云端可以省去管理基础设施的费用和麻烦。“你不必为购买机架、刀片服务器、存储空间、网络连接和安全性而操心。其他人会处理这些事务，因此你可以专注于业务”，Aceto 说。

对于客户来说，统一的基于云的程序使他们与金融机构的交互更加顺畅和容易。

“利用我们的平台，客户可以开始在线开户，停下来致电联系中心，然后与其业务合作伙伴一起前往分支机构完成开户。每个人都使用相同的应用”，Aceto 说。

数字银行技术的未来

将现有服务转移到云端只是一个开始。利用边缘到云的基础设施，金融机构可以根据技术和消费者期望的变化，轻松调整流程或创建新流程。

“我们有一个客户从他们的分支机构移除了传统的柜员系统，这个系统曾经是非常重要且昂贵的基础设施”，Aceto 说。“他们给银行家配备了平板电脑。银行家四处走动，帮助人们查询余额、转账、付款或更改地址。”

除了使交互更加个性化，平板电脑更加直观，反映了人们日常使用的技术，减少了员工培训。Aceto 表示，员工更喜欢流行的设备，这使得银行在劳动力短缺时期具有竞争优势。

Aceto 认为 ITM 和平板电脑是贯穿银行数字和实体领域的无休止改进链的一部分。

“未来不是纯数字化，而是无处不在的数字化”，他说。“这是一个由消费者主导的对话，包括重塑服务以提供更好的体验，同时提高效率。”
 

由 insight.tech 的副主编 Georganne Benesch 编辑。