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人工智能

ATM 即服务改造银行业

数字银行服务

数据泄露。过时的客户体验。不可用的 ATM。在品牌名誉和客户忠诚度方面,这些是困扰金融机构 (FI) 的三大问题。疫情大大增加了消费者对自助服务技术的使用,无论是 ATM、ITM 还是数字银行。这带来的结果是行为的永久转变,因为消费者更多地在自己方便的时候以及在银行之外处理银行业务。

确保安全有效的自助服务渠道至关重要。但是,运行多种全天候可用的自助服务技术、提供最新的软件更新并有足够的现金来满足客户的需求,是一件很复杂的事情,需要专门的技能。而大多数金融机构仍然保有并运行自己的自助服务渠道。

与许多行业一样,金融机构也希望将更多精力放在核心能力上并简化运营,从而节省成本并提高效率。实现这一目标的一种方式是通过“X 即服务”外包模式。NCR 是一家领先的企业技术提供商,能够帮助运行自助银行业务,该公司推出了 ATM 即服务 (ATMaaS) 产品,帮助金融机构更好地管理自助服务渠道。

“消费者从未如此重视能够在 ATM 上而不是在分行里完成交易的便利性,而且现在绝大多数交易都可以通过自助服务完成。但糟糕的 ATM 体验会直接影响客户满意度,” NCR 公司高级副总裁兼自助银行业务总经理 Terry Duffy 说道,“借助 ATMaaS,金融机构在提供卓越的 ATM 自助服务体验的同时,还能够释放资源,专注于其他优先事项。”

部署银行服务

通过 ATMaaS 将自助服务渠道外包会对小型金融机构产生特别影响。Duffy 说:“小型金融机构重视扩大规模及与较大金融机构竞争的能力;他们不是工程师,也不是软件开发人员,所拥有的资源也有限。ATMaaS 通过提高资源、成本和管理效率来应对这一问题。”

美国西海岸的一家金融机构最近向 NCR 求助,希望获得对其 26 台 ATM 机的帮助。两名关键员工已经离了职,而这家金融机构正在应对合规挑战,过时的设备在由第三方进行维护。

Duffy 说:“我们在四个月内部署了全新技术。他们的运营负担被解除,现代化技术还给他们提高了性能和可用性。ATMaaS 用单一联系点取代了他们管理的多家供应商,从而使这家金融机构能够专注于最重要的事情——服务客户。”

数字优先解决方案转变运营模式

NCR 的 ATMaaS 是一个统包式项目,包含提供可靠的 ATM 渠道所需的软件、服务和硬件。为实现当今客户期望的数字优先体验,ATM 渠道包含了多点触控、数字广告面板和改进的交易时间。ATM 设备在嵌入式英特尔® 处理器上运行,可提升高峰时段的可靠性和速度。英特尔处理器可以在紧凑、低功耗和坚固耐用的计算设备上运行,适用于不同温度和环境(视频 1)。

视频 1. NCR ATMaaS 允许金融机构将 ATM 网络的管理、运营和所有权外包,以释放资源并提升客户服务。(来源:NCR 公司)

帮助实现技术现代化,提供客户需要的数字优先体验是一个重要目标。与单项合同和月度协议一样重要,它们将责任转移至可信赖的合作伙伴,不再需要担心合规性、安全性和可用性。

一些金融机构已经将 ATM 渠道的某些方面外包,例如硬件维护、现金补充和软件维护,同时仍然保持对其他要素的管控。ATMaaS 是一种端到端的解决方案,将一切融合到由信任的第三方提供的单一协议下。这节省了协调一众供应商的时间,并使金融机构能够专注于他们的客户。重要的是,NCR 提供维护和持续监控,确保 ATM 网络正确运行。

“X 即服务”方法的另一优点是能够跟上合规性变化,这一点很难做到。ATMaaS 的产生思想是简化运营负担以提高业务效率,该公司已在 30 多个国家推出该项目,采用标准方法来支持客户 ATM 网络的运行。

转向“X 即服务”的方法也为金融机构的客户带来了好处。Duffy 说:“如果 ATM 出了故障,我们有责任找出故障机器和问题所在,并及时修复。在 ATMaaS 模式下,我们承诺在客户网络中提供高可用性结果。这让最终消费者相信,他们可以在需要时执行所需的交易,从而提升客户体验。”

ATMaaS 还可以让金融机构转变其运营模式。“在过去几年中,消费者使用分行的方式发生了巨大变化,导致金融机构改变传统的分行形式。一些分行正在走向无现金化,使用自助服务技术(如 ATM)进行日常交易和其他功能,如开户和支付账单。”Duffy 说,“这使得出纳员转向更具价值的顾问和咨询角色。”

Duffy 说:“ATM 即服务正不断改变企业的经营方式,让它们变得更灵敏,能够不断发展和进行现代化,同时也减轻了复杂运营的管理负担。通过使用单一合作伙伴,金融机构拥有了供应商管理和日常需求的单一联系点,从而可以保持 ATM 渠道的合规性、可用性和安全性。金融机构可将资源重点用于战略业务计划,无论是上市新产品,还是提升客户体验。”

 

本文由 insight.tech 的编辑副主管 Georganne Benesch 编辑。

作者简介

Stephanie Vozza is a business writer who specializes in retail, technology, and finance. In 2006, she launched her own eCommerce brand and sold it five years later to FranklinCovey Products. Stephanie has written for companies that include Intel, Epson, Oracle, Smartsheet, Wells Fargo, First Citizens Bank, and Mastercard. She's a regular contributor to Fast Company where she covers leadership, careers, and technology. Stephanie's byline has also appeared in Forbes, Inc., Parade, Entrepreneur, and SUCCESS magazines.

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